Le surendettement peut avoir de graves conséquences financières et même morales. Une personne surendettée finit généralement par mettre en péril sa qualité de vie et celle de sa famille, et souvent par faire éclater le noyau familial. Les conséquences financières comprennent : la perte d’actifs, des revenus compromis par le paiement d’intérêts et d’amendes, une consommation future réduite, etc. Si la dette n’est pas remboursée, la personne peut voir son nom inscrit dans des registres de restriction du crédit. Dans le cas des personnes qui ont émis des chèques sans preuve de fonds, leur nom sera inscrit dans le registre des émetteurs de chèques sans fonds. Veiller à ne pas s’endetter permet d’éviter ces problèmes. Néanmoins, si le surendettement est déjà une réalité, l’option est de chercher des alternatives pour s’en sortir.
Comment échapper à l’endettement ?
Si vous êtes déjà en situation de surendettement, vous devez prendre des mesures qui peuvent sembler un peu désagréables, mais qui sont susceptibles de vous rendre la sérénité financière et psychologique que vous avez perdue.
Voyons les trois premières étapes :
Prendre conscience de la situation
Pour résoudre un problème d’endettement, c’est essentiel de prendre conscience de la situation dans laquelle vous vous trouvez et de la nécessité de la résoudre. À ce moment-là, vous n’acceptez pas la situation inconfortable de l’endettement et vous ressentez clairement le besoin de trouver un moyen de vous en sortir.
Cartographiez les dettes
Connaissez l’ampleur réelle du problème en cartographiant les informations importantes en détail : montants des dettes, échéances de paiement, taux d’intérêt que vous payez, etc. En disposant de toutes les informations, c’est plus facile de trouver des solutions pour s’en sortir.
Partagez les difficultés avec ceux qui ont déjà traversé des situations similaires
Parlez à ceux qui ont été endettés et qui peuvent vous aider à vous en sortir.
Après avoir réalisé ces étapes, vous pouvez maintenant commencer à chercher les solutions pour essayer de vous en sortir. Nous allons en décortiquer quelques-uns ci-dessous. Mais si vous possédez un bien immobilier, sachez que le portage immobilier constitue aussi une porte de sortie honorable pour vous. Le principe du portage immobilier est de vendre le logement de façon temporaire à des investisseurs particuliers. Pour cela, on doit passer par une société de portage à l’instar d’Immosafe qui va mettre en relation les investisseurs et le vendeur. Ce dernier va donc céder son bien aux premiers et recevoir un montant convenu dans le contrat signé par les deux parties devant un notaire. Ce prix de vente est généralement de 70 à 80 % de la valeur vénale du bien.
Cette somme va lui permettre de rembourser ses dettes et d’avoir une situation apurée auprès de ses créanciers. On doit néanmoins souligner que la durée du contrat de portage immobilier ne doit pas dépasser 5 ans. Au bout de cette période, le vendeur décide soit de racheter son bien aux investisseurs soit de ne pas actionner sa faculté de rachat et de leur laisser la pleine propriété de son logement. Si vous envisagez de recourir à cette solution, avec ses 12 années d’expertise, Immosafe est l’interlocuteur vers qui vous pouvez vous adresser. Cet intermédiaire est présent quasiment partout dans l’Hexagone et met à votre disposition des experts qui travaillent dans un cadre juridique très rigoureux.
Quels conseils pour sortir de l’endettement ?
Pour sortir de la spirale de l’endettement, vous avez quelques conseils que vous pouvez suivre. En premier lieu, vous devez analyser vos finances en regardant vos derniers relevés bancaires, plus précisément les charges fixes incompressibles que vous devez supporter. Cela vous permettra d’établir un objectif réaliste que vous allez essayer d’atteindre dans la durée. Ensuite, vous pouvez solliciter des aides auprès de différents organismes, de votre mairie ou encore du centre communal d’action sociale (CCAS).
Une autre astuce consiste à réduire vos charges en les mensualisant. En même temps, on peut mensualiser les ressources qui sont versées ponctuellement à l’instar du 13e mois. Pour cela, vous devez les déposer sur un compte et retirer seulement 1/12 de la somme chaque mois. De cette manière, il vous sera plus facile de gérer votre budget. Enfin, changez vos modes de consommation en choisissant des solutions moins onéreuses comme les articles d’occasion.